В процедуре банкротства гражданина банк осуществил с его счетов без согласия управляющего перечисления на сумму 223 299 149 руб.
Суды отказали в удовлетворении заявления о взыскании с банка убытков, посчитав, что должник совершал действия, направленные на сокрытие своего статуса банкрота, так как:
не сообщил банку о том, что находится в процедуре банкротства;
перед каждым открытием счета должник менял паспорт, соответственно, были изменены серия и номер паспорта, дата выдачи, по которым производится сверка сведений в отношении клиента - физического лица в банке;
должник представил сведения о месте регистрации в г. Москве, отличном от указанного должником при возбуждении дела о банкротстве (г. Магнитогорск).
Указанное, по мнению судов, не позволило банку идентифицировать гражданина как банкрота.
АС Уральского округа:
Проверка персональных сведений клиента - физического лица в усеченном порядке является риском кредитной организации, которая действует в таком случае на свой страх и риск, в связи с чем не вправе перекладывать на иных лиц недостатки избранного метода проверки.
Суды отказали в удовлетворении заявления о взыскании с банка убытков, посчитав, что должник совершал действия, направленные на сокрытие своего статуса банкрота, так как:
не сообщил банку о том, что находится в процедуре банкротства;
перед каждым открытием счета должник менял паспорт, соответственно, были изменены серия и номер паспорта, дата выдачи, по которым производится сверка сведений в отношении клиента - физического лица в банке;
должник представил сведения о месте регистрации в г. Москве, отличном от указанного должником при возбуждении дела о банкротстве (г. Магнитогорск).
Указанное, по мнению судов, не позволило банку идентифицировать гражданина как банкрота.
АС Уральского округа:
Проверка персональных сведений клиента - физического лица в усеченном порядке является риском кредитной организации, которая действует в таком случае на свой страх и риск, в связи с чем не вправе перекладывать на иных лиц недостатки избранного метода проверки.
Внутренние организационные проблемы кредитной организации (несовершенство принятой внутри банка системы идентификации клиентов, разрозненный характер деятельности региональных подразделений, отсутствие единой базы банных) не является основанием для освобождения кредитной организации от обязанности проводить надлежащим образом проверку плательщика, блокировать все открытые в данной организации счета гражданина, в отношении которого введена процедура банкротства, и не может служить основанием для освобождения кредитной организации от ответственности в случае нарушения ею положений Закона о банкротстве.
В данном случае:
сведения о введении в отношении гражданина процедур банкротства размещены на сайте ЕФРСБ;
требования банка включены в реестр требований должника.
Таким образом, банк, безусловно, был осведомлен о введении в отношении гражданина процедуры банкротства и не имел права открывать счет по заявлению самого должника без участия управляющего и осуществлять расходные операции по требованию клиента без согласия управляющего.
сведения о введении в отношении гражданина процедур банкротства размещены на сайте ЕФРСБ;
требования банка включены в реестр требований должника.
Таким образом, банк, безусловно, был осведомлен о введении в отношении гражданина процедуры банкротства и не имел права открывать счет по заявлению самого должника без участия управляющего и осуществлять расходные операции по требованию клиента без согласия управляющего.
Постановление АС Уральского округа по делу №А76-25691/2015 от 24 сентября 2024 г. (изготовлено в полном объеме 04 октября 2024 г.)