О сокрытии должником своего статуса банкрота

В процедуре банкротства гражданина банк осуществил с его счетов без согласия управляющего перечисления на сумму 223 299 149 руб.

Суды отказали в удовлетворении заявления о взыскании с банка убытков, посчитав, что должник совершал действия, направленные на сокрытие своего статуса банкрота, так как:

не сообщил банку о том, что находится в процедуре банкротства;

перед каждым открытием счета должник менял паспорт, соответственно, были изменены серия и номер паспорта, дата выдачи, по которым производится сверка сведений в отношении клиента - физического лица в банке;

должник представил сведения о месте регистрации в г. Москве, отличном от указанного должником при возбуждении дела о банкротстве (г. Магнитогорск).

Указанное, по мнению судов, не позволило банку идентифицировать гражданина как банкрота.

АС Уральского округа:

Проверка персональных сведений клиента - физического лица в усеченном порядке является риском кредитной организации, которая действует в таком случае на свой страх и риск, в связи с чем не вправе перекладывать на иных лиц недостатки избранного метода проверки.

В данном случае:

сведения о введении в отношении гражданина процедур банкротства размещены на сайте ЕФРСБ;

требования банка включены в реестр требований должника.

Таким образом, банк, безусловно, был осведомлен о введении в отношении гражданина процедуры банкротства и не имел права открывать счет по заявлению самого должника без участия управляющего и осуществлять расходные операции по требованию клиента без согласия управляющего.