Цепочку внутрибанковских проводок перед отзывом лицензии надо проверить на выход за обычную хозяйственную деятельность

В деле о банкротстве банка Агентство по страхованию вкладов как конкурсный управляющий оспорило по п. 2 ст. 61.3 и ст. 189.40 Закона о банкротстве досрочное погашение предпринимателем двух кредитов на 5 млн рублей за счёт средств его вклада. Деньги на вклад в тот же день поступили со счёта супруги, получившей их за проданную недвижимость от общества, которое, в свою очередь, расплатилось средствами других клиентов банка. Все операции прошли внутрибанковскими проводками за две недели до отзыва лицензии.

При новом рассмотрении суды признали, что предпочтение получили все участники цепочки, но отказали в иске: реституция невозможна из-за перепродажи недвижимости и ликвидации покупателя, а по требованиям к остальным обществам пропущена исковая давность. Апелляция и округ согласились.

Коллегия согласилась, что для разрешения спора нужно исследовать мотивы и основания всей цепочки банковских операций, связанных с погашением кредитов, учитывая баланс прав клиентов банка накануне его банкротства и иных кредиторов. Однако доводы о добросовестности участников операций и о совершении их в обычной хозяйственной деятельности суды не оценили. Так, клиенты направили на погашение кредитов все свои средства в банке, лишив себя страхового возмещения по вкладам. Акты отменены, при новом рассмотрении суд должен установить, вышли ли операции за пределы обычной хозяйственной деятельности, проверив разумность и добросовестность клиента.