Совпадение по времени не делает платежи в банк накануне отзыва лицензии взаимосвязанными сделками

В деле о банкротстве банка временная администрация и конкурсный управляющий оспорили ряд операций, совершённых за два дня до отзыва лицензии. Клиенты вносили наличные в кассу головного офиса, а затем досрочно гасили ими кредиты свои и аффилированных компаний; среди ответчиков были общество «Хоту-Ас» и граждане. Управляющий считал все операции цепочкой взаимосвязанных сделок по выводу активов банка.

Первая инстанция не нашла аффилированности и согласованности действий ответчиков и не установила оснований недействительности по п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, ст. 10, 168 и п. 2 ст. 170 ГК РФ. Апелляция признала сделки недействительными: все они совершены за короткий срок по одной схеме, при действующих ограничениях Банка России и с нарушением кассовых правил. Суд округа в обжалованной части с этим согласился.

Коллегия указала, что нарушения кассовых правил работниками банка и ограничения регулятора сами по себе не подтверждают недобросовестность ответчиков: эти обстоятельства от их воли не зависели. Нельзя одинаково квалифицировать как взаимосвязанные действия граждан, внёсших незначительные суммы для погашения собственного кредита, и лиц, получивших ликвидное имущество за формальные проводки, опираясь лишь на совпадение времени операций без учёта статуса, целей и размера платежей. Суды также не проверили финансовую возможность ответчиков внести деньги. Акты всех трёх инстанций в части операций с этими ответчиками отменены, спор направлен на новое рассмотрение.